Nájera Covarrubias Alam
25/mayo/2013
Bibliografía: Cuadernillo de educación financiera
Banorte
ARTÍCULO DE EDUCACIÓN FINANCIERA (HACER TU PRESUPUESTO
PERSONAL)
Introducción
En la vida diaria estamos en constante contacto con el dinero y más si es dinero que percibimos por el simple hecho de trabajar o que pudimos obtener por la venta de algún artículo o bien ya no necesitamos, sin embargo a veces no sabemos cómo usar nuestro dinero o mejor dicho cómo administrarlo para sacarle el mejor provecho y saber si estamos ahorrando o endeudándonos.
El siguiente texto permitirá darte una idea de cómo utilizar tu dinero en relación del dinero que se percibe con el que se gasta.
El presupuesto
es una herramienta que tiene sentido cuando se usa como apoyo para llegar a
metas financieras nos hayamos propuesto.
Una meta debe
proyectar el futuro que se desea y los pasos para llegar a ella. Si las
escribimos en papel se aumenta el éxito y debemos considerar:
- · Expresarlas positivamente
- · Claras y precisas
- · Que sean realistas
- · Los pasos a seguir
- · Beneficios posibles
- · Los costos que implica
Hacer un
presupuesto nos permite organizar nuestro dinero de manera semanal, quincenal,
mensual, dependiendo del periodo con el que tenemos ingresos. Así también nos
ayuda a distribuir el dinero en base a prioridades. El presupuesto depende de
nuestra forma de vida, necesidades y prioridades.
El presupuesto
considera dos momentos: La planeación (lo que se espera recibir y gastar) y la
revisión (corrobora lo que sucede).
EL bienestar
debe estar relacionado con tus decisiones financieras, pues recordemos que el
dinero es únicamente un medio para satisfacer nuestras necesidades y deseos y
no es una finalidad en sí mismo. Si metemos nuestro bienestar en las metas
veremos que los ingresos nos ayudan a satisfacer nuestras necesidades básicas
que son el pilar de nuestro bienestar y calidad de vida.
El
establecimiento de metas
Una meta hace
referencia a un punto distante de nosotros en el tiempo, es un fin que queremos
alcanzar en un tiempo determinado. Se tendrán mejores oportunidades para
lograrlas se las expresamos en positivo y las tenemos presentes al momento de
hacer las revisiones de nuestro presupuesto. Platicar nuestras metas con
familiares nos amplía el criterio y una reflexión conjunta.
Necesidades
y deseos
Para poder
diferenciar una necesidad de un deseo es importante saber que una necesidad es
aquello que es indispensable para poder vivir así como los alimentos, ropa,
techo etc. y un deseo es lo no indispensable para vivir como un súper celular
de lujo o un viaje a París.
Una vez
diferenciadas estas, ahora si podemos determinar prioridades y manejar o
modificar nuestro presupuesto.
Recursos
Los recursos son
con lo que contamos para satisfacer nuestras necesidades y deseos y saber con
qué recursos contamos resulta útil para la organización de nuestro presupuesto.
El tiempo es un
recurso indispensable en la vida, por ello, al planear y organizar es necesario
tomarlo en cuenta.
Aprovechar
los recursos
Una vez
establecidas metas concretas, necesitamos saber cuánto nos va a costar en
dinero y el tiempo requerido para alcanzarlas, así como las estrategias que nos
llevarán a ellas. Las estrategias son actividades que debemos hacer para lograr
objetivos propuestos por ejemplo: ahorrar un porcentaje de los ingresos
mensuales, evitar gastos innecesarios.
La
cultura del ahorro
Como estrategia
mencionada en el párrafo anterior el ahorro implica prevenir, prever, anticipar
para encarar el futuro. Para crear la cultura del ahorro hay que iniciar por
desarrollar el hábito guardar una cierta cantidad de dinero que recibimos.
Ahorrar para un fin determinado le da más sentido al ahorro. Cuando en el
PRESUPUESTO destinamos alguna cantidad al AHORRO estaremos generando una
cultura de ahorro que no se limita a guardar lo que nos sobra o al excedente.
Si ahorramos
únicamente cuando nos sobre dinero, es decir, la diferencia de nuestros
ingresos con nuestros gastos, nos arriesgamos a no ahorrar de manera cotidiana
y quedar a expensas de que quede un sobrante.
Gastos
recurrentes
Dentro de
nuestro PRESUPUESTO, hay gastos que son recurrentes, pero que solo se presentan
una vez al año por ejemplo: impuestos, seguros de gastos médicos o automóvil o
también el dinero que se gasta en fiestas navideñas etc. Una táctica eficaz
para que estos pagos no lleguen a sorprendernos puede ser considerarlos en
nuestro presupuesto, anotando el rubro a pagar y dividiendo el costo entre doce
para obtener la cantidad que nos costaría mensualmente, escribirla y separar
dicha cantidad para cuando tenga que cubrirse el pago evitando sorpresas.
Ejemplo para el desarrollo de un presupuesto personal
- Elige la periodicidad con que se va realizar, tomando en cuenta la frecuencia de tus ingresos.
- Divide el presupuesto en “lo que ingresa” y “lo que gasto” destinando tres columnas para cada apartado. Lo que “ingresa” corresponde a los ingresos percibidos por un trabajo fijo o temporal, venta de algún producto etc.
A) Inicia por la izquierda
anotando los conceptos por los que recibes tu dinero (1° columna)
B) En la segunda columna
las cantidades que esperas recibir en el periodo elegido
C) En la tercera columna
es para que escribas la cantidad exacta que recibiste ya que algunas veces
recibirás una cantidad diferente a la planeada.
Lo que “gasto” corresponde
a todos los pagos que se realizan para atender a tus necesidades y deseos
A)
En la 1° columna clasifica los
conceptos de gastos de acuerdo a la frecuencia en que se realizan
B)
En la 2° columna anticípate y
anota las cantidades que planeas destinar para cada concepto o rubro. (Esto
antes de hacer los gastos)
C)
Balancea y revisa que los
gastos que planeas correspondan con el dinero que dispones.
D)
Por último en la 3° columna
registra las cantidades que en realidad gastaste para cada rubro y corrobora si
efectivamente se acercan a lo que anticipaste ya que pueden diferir de tus
planes originales
3.
Al final del periodo termina tu
presupuesto con un balance comparativo entre el total de lo que percibiste y el
total de lo que gastaste.
Si el resultado el positivo quiere decir que la cantidad de dinero
que ingresa es mayor a lo que se gasta y se puede considerar ahorrar. Y
si el resultado es negativo, la cantidad que se gasta en mayor que la
que ingresa, lo cual puede indicar que te estás endeudando y por lo tanto se
debe revisar cada gasto y hacer los
ajustes necesarios para evitar un desequilibrio futuro en tu economía con el
fin de alcanzar las metas que te hayas propuesto.
No hay que olvidar el ABC
del presupuesto
Anticipar y programar gastos. Balancear y organizar según las metas. Corrobora y plantea tus decisiones para
obtener bienestar.
LO
QUE INGRESA
|
||
Concepto
|
Lo planeado
|
Lo real
|
Ingresos
|
||
Sueldos, salarios
etc.
|
$
|
$
|
Aguinaldos, PTU
|
$
|
$
|
Otros ingresos
|
||
Venta de artículos
|
$
|
|
Renta de bienes
inmuebles
|
||
$
|
$
|
|
TOTAL
|
$
|
$
|
LO
QUE GASTO
|
||
Concepto
|
Lo planeado
|
Lo real
|
Mis gastos más frecuentes
|
||
Alimentos
|
$
|
$
|
Educación
|
$
|
$
|
Mis gastos ocasionales
|
||
Impuestos
|
$
|
$
|
Ropa y calzado
|
$
|
$
|
Diversión
|
$
|
$
|
Otros
|
$
|
$
|
$
|
$
|
|
Total
|
$
|
$
|
Conclusiones: Podemos ver
que siendo organizados y en específico tratándose de ordenar u organizar el
dinero que le destinamos a nuestras necesidades y deseos podemos ver que de
alguna u otra manera podemos hacer planes sobre cómo mejorar o modificar la
manera en que utilizamos nuestro dinero día a día para maximizar u optimizar el
uso del mismo y no necesariamente se requiere ser una empresa grande para hacer
planes, uno mismo como persona común y corriente podemos hacer uso de la educación
financiera para manejar el dinero de la mejor manera.
Opinión personal:
Considero que este tipo de trabajos hace que uno como alumno se ponga a
investigar y descubramos herramientas útiles en el manejo de un recurso tan
importante como lo es el dinero.
